最新房貸轉貸條件、流程、利率，帶你了解房貸轉貸注意事項
辦理房貸轉貸除了流程以外，房貸轉貸試算該怎麼做？本篇文章將帶大家深入了解房貸轉貸是什麼、有哪些好處，以及最新房貸轉貸條件等相關資訊一次全告訴你，幫助各位對房貸轉貸有進一步的全面認識。
房貸轉貸是什麼？哪些地方可以辦理？
房貸轉貸又稱為房屋轉貸，簡單來說就是將原本在 A 銀行的房屋貸款移轉至 B 銀行，目的就是為了申請到利率更低、期數更長的房屋貸款，有效降低每月還款金額並減輕經濟壓力。
辦理房貸轉貸可以尋求銀行或民間管道，不過每種管道提供的方案各有特色：
銀行與民間房貸轉貸流程？需多久時間？
辦理銀行房貸轉貸前，請先準備好所需文件：身分證及第二證件影本、薪轉證明或財力證明、戶籍謄本影本、建物及土地權狀、原房貸近一年繳款紀錄。
銀行與民間房貸轉貸流程與天數差異如下：
| 評估項目 | 銀行房貸轉貸 | 聯邦民間房貸轉貸 |
|---|---|---|
| 申辦步驟 | 1. 提出申請 2. 房屋鑑價 3. 審核對保 4. 抵押設定與原房貸清償 5. 撥款與舊抵押權塗銷 |
1. 線上提出申請 2. 房屋快速鑑價 3. 簽約對保 4. 地政抵押設定 5. 立即撥款與塗銷舊設定 |
| 辦理時間 | 約 7 至 15 個工作天 | 極速 1 至 3 個工作天（設定完成當天撥款） |
房貸轉貸條件有哪些？跟增貸差在哪？
房貸轉貸的主要優點包含：(1) 降低原貸款利率、(2) 延長還款年限、(3) 額外取得一筆資金（即房貸轉貸增貸）；而單純房貸增貸則是在原銀行追加額度，優點是流程較簡便。
各大金融機構銀行房貸轉貸條件與方案對比：
| 銀行名稱 | 轉貸利率 | 最高成數 | 核心條件要求 | 還款年限 |
|---|---|---|---|---|
| 中國信託 | 年利率 1.35% 起 | 最高 85% | 信用良好、原房貸繳款正常無遲繳、須提供財力或薪轉證明 | 最長 30 年 |
| 永豐銀行 | 年利率 1.33% 起 | 最高 85% | 信用良好、近一年無遲繳紀錄、須有明確薪轉證明 | 最長 30 年 |
| 王道銀行 | 年利率 1.65% 起 | 最高 85% | 信用無瑕疵、原房貸正常履約、具備穩定收入來源 | 最長 40 年 |
| 國泰世華 | 年利率 1.37% 起 | 最高 80% | 個人信用紀錄健全、具負債比比率限制、須薪轉證明 | 最長 20 年 |
| 台新銀行 | 年利率 2.14% 起 | 最高 80% | 信用狀況優良、原房貸繳款良好、須附財力證明 | 最長 30 年 |
如何降低房貸轉貸利率？聯邦超低利0.8%起！
銀行的房貸轉貸利率雖然看似較低，但銀行門檻高、審核嚴格，主要針對信用優良、工作穩定且能提供薪轉財力證明者。若您信用稍有瑕疵，或工作領現金無法提供薪轉證明，往往無法享有銀行的低利方案。
這時推薦選擇聯邦貸款辦理房貸轉貸！聯邦貸款不像銀行有繁瑣門檻，審核非常寬鬆。即便有信用瑕疵、無財力證明、負債比過高、債務協商中、房貸遲繳、銀行小白或不受月薪 22 倍限制，皆可申辦聯邦貸款享超低月利率 0.8% 起的優惠轉貸專案。
銀行房貸轉貸注意事項與PTT熱議話題
辦理銀行房貸轉貸前，重要房貸轉貸注意事項包含評估自身與房屋狀況，例如：個人信用紀錄、還款能力、房屋有無殘值空間，以及原銀行的塗銷費與違約金成本。只要有一項條件不符合，銀行就會直接拒絕放款。
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- ▶ 高額核貸成數：最高可達市價 110%。
- ▶ 寬鬆審核條件：信用不良、工作領現無薪轉皆可辦理。
- ▶ 彈性還款不綁約：隨借隨還，絕無違約金困擾。
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Q：辦理房貸轉貸一定划算嗎？需要考量哪些成本？
A：辦理房貸轉貸需要綜合考量原銀行的提前解約違約金、新銀行的開辦手續費、地政設定規費（設定金額的 0.1%）以及代書費。建議新舊利率利差達 0.5% 以上，且尚有較長還款期時申辦才划算。
Q：信用瑕疵或無薪轉證明可以申請房貸轉貸增貸嗎？
A：向銀行申請非常困難，但向聯邦貸款申請完全沒有問題！聯邦貸款免聯徵、免財力證明，主要評估房屋的剩餘殘值，信用瑕疵或負債比過高者皆可順利申辦房貸轉貸增貸。
Q：聯邦貸款房貸轉貸試算流程需要多久時間？
A：只要提供房屋地址或權狀影本，聯邦專員最快可以在 1 小時內為您完成免費的房貸轉貸試算與額度評估。
